出国留学-如何使用银行服务

 很多同学对于出国留学如何兑换币种，如何开户，以及存取钱不是很清楚。奥美欧留学专家将为你一一道来，在国外如何使用银行服务。很多同学到了国外都会使用在国内银行的信用卡。

    首先，你必须区分三个概念：Visa/Master卡，信用卡(Credit card) ，借记卡(Debit Card)。

　　Visa/Master卡： Visa/Master代表的是不同的结算网络，例如：Visa/Master卡指的是通过Visa组织或Master组织结算的信用卡。银联也属于这类结算组织。Vsia/Master卡不一定等于信用卡，与银联卡一样，Visa/Master卡也可以是借记卡(Debit Card). 这类结算组织还有很多，例如运通，JCB，Diners Club。商户们超常接受的3类卡是Visa, Master 与 银联。

　　信用卡(Credit Card)：信用卡指与此卡相关连的账户为信用卡账户。即贷款账户。使用信用卡的时候，银行把钱借给了持卡人，然后这笔钱被支付给了商户。信用卡虽然通常都有免息期，可每个月都是要还款的，如果错过还款期没有还款，则会被收取滞纳金与利息。信用卡不一定是Visa或者Master，也可能是银联卡。

　　借记卡(Debit Card): 借记卡是指先存款再消费(取现)的卡。与这类卡相关的账户通常没有透支功能。消费时账户内需存有余额才可食用。同学们通常在柜员机上取现时使用的既是借记卡。国内银行签发的借记卡通常为银联卡。在国外，借记卡通常是Visa或者Master卡。澳大利亚本地的结算网络叫eftpos。

　　既然信用卡指的是信用账户，它与如何支付的关系就不太大了。下文提及的Visa/Master卡,与银联卡指的是通过该组织结算的银行卡。在国外使用国内的Visa/Master卡，银联卡都会产生金额不同的手续费。然后，银联卡取现手续费较低，几乎每个同学在国内时就已经拥有至少一张的银联卡，在境外使用银联卡是获取应急现金的好方法。

　　选择一：钱在国内

　　如果你携带了Visa/Master卡，或者银联卡：

　　你有以下几种方式使用你的银行卡：

　　刷卡消费: 几乎所有的商户都接受Visa/Master卡。需要注意的是，使用Visa/Master卡会产生一定的手续费。例如：1.5%的货币转换费。银联卡虽然没有手续费或货币转换费，可只有少数的商户接受银联卡。

　　提款机取现：使用 Visa.Master卡在紧外提款机取现会产生手续费与货币转换费。手续费通常为3%, 货币转换费为1.5%. 银联卡只收取手续费，手续费为1%。

　　选择二：钱在国外

　　当你初到异国他乡，你需要做的超好件事，是去银行开户，本文以澳大利亚为例。

　　超好步：选择银行

　　澳洲有四大银行(当然，还有其他的银行)，ANZ, Commonwealth, Westpac, NAB。四大银行对学生的服务都大同小异。作为学生，账户是没有月费的。银行会为你开通一个储蓄账户(Saving Account), 并会邮寄一张借记卡给你(Debit Card)，不同的银行会给你Master或者Visa借记卡(Master/Visa Card), 这张借记卡也能通过eftpos结算。

　　各个银行对设立的学生账户都会有不同的称呼，可以在网上查询或向银行工作人员咨询详情。

　　第二步：决定开户时间

　　1. 抵澳之前

　　其实你在到达澳洲前即可在澳洲开户，澳洲的四大银行都为留学生提供抵澳前开户服务。 同学们可以在银行网站上直接开户。例如同Commwealth Bank的开户网址是：https://www.commbank.com.au/personal/can/moving-to-australia.html

　　2. 抵澳之后

　　抵达澳大利亚的前六个星期，是一个分界线，因为一般来说，澳大利亚银行对抵达六周内就去办理开立银行账户手续的留学生，只要求出具护照作为身份证明就可以为其办理了。如果你需要在抵澳后开户，带上你的护照，与通讯信息(住址，电话)到任何支行(Branch)即可轻松开户。

　　如果超过了三个月的期限，就要按照银行的规定，当出示的证件总分达到100(100 Point ID)分时，银行才会为其开立账户。100 Point ID包括多分文件，例如一张银行卡，澳洲驾照，账单等等。初到澳洲的同学通常没有100 point ID。

　　第三部：了解如何使用你账户

　　开户后，你的存款账户(Transaction account, Saving Account, everyday account等)立即可以使用，你可以凭账号与身份证件(例如护照，无身份证件也是可以的)在任何柜台存取现金，支票。你在国内的家人也可以向该账户汇款。

　　银行的工作人员会建议你开通网上银行(Net Bank或Online Banking)。使用网银能够更方便的在电脑或手机上管理你的账户。 你也可以开通高息存款账户(Saver Account, 或其他名字)，来赚取更高的利息。例如说，如果活期账户只有0.2%的利息，高息存款账户可达到3.5%。 当你需要使用这部分的余额时，只需通过网银(手机)把钱从高息存款账户转至存款账户即可(Transaction Account).

　　 你的借记卡(Debit Card)通常会在1周内邮寄到你的住处，工作人员会在开户时告知你具体时间。收到卡后，你需要按照说明激活你的卡，之后就可以在柜员机上存取款，在商户处直接消费，或者在网上支付。借记卡(Debit Card)上会标有Debit(借记)的字样。 如果是Maste/Visa卡，则还会印有结算组织的图案(图中为Master Card)。

　　在本地使用借记卡，银行是不会收取任何额外的手续费。需要注意的是，Visa或Master 借记卡(Debit Card)在刷卡消费的时候可以选择两种方式结算，刷卡机上会需要你选择支付的账户例如：CHQ是Cheque(支票账户，现在很少人还在使用支票账户)， SAV是Saving(存款账户)，和CR(信用账户)。这里的CR(信用账户)指的是以Visa或者Master通道进行结算。通过Visa或者Master结算，无需输入密码只需签名，而通过SAV(存款账户)结算，则需要输入密码。有些商户会对使用Visa/Master通道结算的客户收取额外的手续费，或者拒绝客户使用Visa/Master通道结算。商户会在你付款前告诉你。如果遇到这种情况，你还是可以通过SAV(存款账户)支付。

　　第四部：向你的新帐户中存款

　　1. 现金：凭账户号码，或银行卡在柜台存款即可。少数柜员机有自动存款功能。

　　2. 支票：你可能在国内没有使用过支票。在国外，很多支付还是通过支票进行的。例如退费和退税，如果你收到了一张支票，只需像现金一样存入银行即可。除了到柜台存支票外，你也可以把支票放入银行提供的信封中并投入支行的支票存款箱(Cheque Deposit Box)内。支票通常需要3个工作日才能到账。

3. 转账汇款：你在国内的家人也许会给你汇款。你需要提供给他们BSB (分行号)， Account number(账号)，你的地址，联系电话，银行与分行的名称，银行的SWIFT number。你可以在开户的时候询问工作人员SWIFT number，或在银行的网站上查询。从国内汇款到澳洲通常需要3个工作日。